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银行内鬼帮朋友盗走5亿存款 所获好处费就有一亿多元

作者:wlq888 ⁄ 时间:2017年02月16日 ⁄ 分类: 铁算盘资料 评论:0

  5亿余元银行存款在7年间不翼而飞,谁是惊天大盗?近期,湖北东风公司社保中心挪用案在湖北省高院二审开庭,一个连续作案14起“偷盗”银行巨款的大案浮出水面。

  记者调查发现,近期浙江、江苏、河南、福建等地陆续爆出的存款“丢失”案件实为金融诈骗,监管部门已经明确要求专项查处内外诈骗客户存款案件。

  1.89亿元存款尚未归还

  2010年1月,东风公司社保中心发生一起挪用案。在一次例行检查中,东风公司社保中心发现1亿元存款不翼而飞,随即报案。

  令人意想不到的是,这一案件牵出一个角色众多、关系复杂的犯罪团伙。其在7年时间里连续作案14起而从未被发现。

  据办案人员介绍,李志勇是这张犯罪网络的核心。检察机关查明,2003年至2009年,李志勇以给中间拉款人及存款单位财务负责人高额好处费为诱饵,将存款单位资金“引存”到指定银行,随后对银行工作人员进行拉拢腐蚀贿赂,内外,采取私刻存款单位公章、银行印鉴及更换客户银行预留印鉴卡,以及使用伪造的转账支票等手段,将存款单位存入银行的资金转入自己控制的账户,总额超过5亿元。

  随着调查展开,一条用钱开道、靠大手笔好处费发展起来,由银行内部人员、企事业单位内线、资金贩子组成的利益链浮出水面。

  记者统计发现,“灰金”利益链各环节从中分得好处费达1亿余元。而截至2010年1月案发,共有1.89亿元存款尚未归还。

  银行“内鬼”扮演重要角色

  在这个过程中,银行“内鬼”扮演了重要角色。既有协助造假、盗划的核心人员,又有睁一只眼闭一只眼甚至“尽力帮忙”的支行高层,还有跟班跑腿的外围人员,共同上演了“银行魅影”的。

  建设银行武汉江岸支行永清支行行长陈辉、工行武汉分理处主持全面工作的副主任晏晓等代表的,则是隐身管理层、为违法犯罪活动“开绿灯”“打掩护”的重要角色。在2006年至2007年李志勇先后两次挪用东风公司近4000万元、挪用保利公司1.1亿元等案件中,陈辉下属柜员为李志勇大开方便之门,并多次在出现问题时出面拖延时间、打掩护;晏晓则违规提供客户印鉴复印件、领取密码器、电子验印扫描等一“护航”,确保李志勇能顺利用假章假印鉴把企业存款转出。

  在这一系列14起案件中,还有穿针引线、出谋划策的银行工作人员。他们虽然不是主要角色,但相互引荐企业或银行,利益均沾,收取几万元至几十万元不等的“好处费”,形成了一个庞大的利益共同体。记者翻阅武汉市中院的一审,发现这样的“蠹虫”多达十数人。

  新闻分析

  银行“三铁”

  缘何形同虚设?

  银行素有铁账、铁款、铁算盘“三铁”之称,为何还会发生储户存款“丢失”案件?“揽储至上”的经营观念为存款诈骗等违法犯为带来隐患。有的银行为了拉存款,在利息之外还给予大额存款2%-4%的“好处费”,而其中有些存款从一开始就落入了犯罪的。有的银行相关制度执行不严,风险防控意识不强,给了可乘之机。部分银行出了事之后“捂盖子”,也变相了。正是银行“内鬼”的默许和,使得李志勇得以在长达7年的时间里,从最初1000万元、2000万元直至5亿多元资金而未被发现。

  “盗术”揭秘

  ●伪造调换印鉴卡

  伪造、调换印鉴卡是犯罪嫌疑人最常用的作案手法。在2009年挪用东风公司社保中心1亿元银行存款案件中,李志勇通过资金掮客东风公司社保中心将1亿元存款转至中信银行武汉梨园支行,并安排客户经理潘晓翔上门办理开户手续。潘晓翔随后将盖有东风公司社保中心公章、财务专用章和代表人私章的预留印鉴卡交给李志勇,用私刻的印章伪造虚假开户资料。此后,潘晓翔用假资料、假印鉴控制东风公司开户、转账,轻松盗走1亿元存款。

  ●伪造存款书

  另外,伪造存款书也是李志勇和“朋友圈”的“盗术”。2007年3月,李志勇购买了虚假的空白存款书、私刻了建行某支行公章及柜台人员印章,在银行“内鬼”协助下伪造了东风公司社保办2000万元的存款书。随后,李志勇利用真实的存款书,假冒东风公司代表人签名,伪造了《意向书》等资料,为自己的公司办理质押贷款1800万元。

  考虑到偷换存款书以质押贷款的程序复杂,还要到单位核保,容易穿帮,且融资成本高,李志勇决定采取“假定期、真活期”的手段直接套取存款。

  ●假扮银行工作人员

  此外,李志勇还假扮银行工作人员进行行骗。2009年初,李志勇以高额好处费“诱储”,随后挪用了保利博高华在建设银行武汉解放公园支行的1.1亿元巨额资金。当保利财务人员发现账户有问题后,李志勇为犯罪事实,保利财务总监代小勇,找借口将名义上还有9000万元存款的银行账户转至工商银行。

  荒诞的一幕出现了根据保利公司财务人员梅园的证言,在工行某支行,事先联系过的“客户经理”李志勇从柜台出来,带她到会计柜台办理了开户手续。此后,李志勇为工行账户并无实际存款的事实,先后两次继续假冒工行工作人员向保利公司提供了伪造的工行对账单。据

  “灰金”利益链

  资金贩子

  四处活动寻找目标

  企事业单位财务人员

  把钱存到指定银行,不仅“守规矩”地不查账、不转账,而且在出现纰漏的时候“把事情摆平”

  银行内部人员

  在“终端”用一切手段把钱“盗转”出来

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